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Assurance emprunteur
Contracter un prêt immobilier est un engagement important. Pour sécuriser votre financement, une assurance emprunteur est généralement exigée par l’organisme prêteur. Une assurance emprunteur prend en charge le paiement de tout ou partie des échéances de remboursement du crédit restant dû lorsque vous êtes dans certaines situations :
Décès et perte totale et irréversible d'autonomie
Invalidité permanente (totale ou partielle) et incapacité temporaire de travail (totale ou partielle)
Éventuellement perte d'emploi, car vous êtes libre de prendre ou non cette garantie.
Pourquoi souscrire une assurance emprunteur ?
L’assurance de prêt immobilier protège à la fois l’emprunteur et la banque prêteuse. En cas d’accident de la vie, elle assure la prise en charge totale ou partielle des mensualités, évitant ainsi de mettre en péril votre projet immobilier.
Grâce à la délégation d’assurance, vous avez la possibilité de choisir votre assurance auprès d’un autre assureur, potentiellement à un taux d’assurance plus avantageux.
Les garanties incluses dans l’assurance emprunteur
Un contrat d’assurance couvre plusieurs types de risques pour sécuriser le remboursement de votre prêt immobilier. En cas de décès, l’assureur prend en charge le capital restant dû, évitant ainsi à vos héritiers d’en supporter la charge. Une invalidité permanente totale (IPT) empêche l’emprunteur d’exercer son activité professionnelle de manière définitive, ce qui entraîne une prise en charge du prêt immobilier.
Lorsqu’il s’agit d’une incapacité temporaire de travail (ITT), due à un arrêt de travail prolongé, l’assurance emprunteur peut couvrir tout ou partie des mensualités. Enfin, certains contrats prévoient une garantie perte d’emploi, permettant à l’assuré de bénéficier d’une prise en charge de ses échéances en cas de chômage.
Comment bien choisir son assurance emprunteur ?
Il est possible de souscrire une assurance de prêt immobilier via un contrat groupe proposé par la banque ou d’opter pour une assurance externe.
Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance à tout moment, sans attendre une échéance annuelle.
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FAQ
Le coût dépend de plusieurs critères : l’âge, l’état de santé, le montant du prêt et les garanties choisies. Il peut représenter jusqu’à 30 % du coût total du crédit immobilier.
En cas de décès, l’assureur rembourse le capital restant dû à la banque, dans la limite de la quotité assurée. Cela évite à vos héritiers de supporter la charge financière du prêt immobilier.
Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance à tout moment. Il suffit de souscrire un nouveau contrat avec des garanties équivalentes et d’envoyer une demande de résiliation à votre banque.
Comparez les garanties proposées, le taux d’assurance, les exclusions et les formalités médicales. Un courtier peut vous aider à trouver la meilleure offre adaptée à votre situation.
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